Банки обязаны проявлять осведомленность о своих клиентах. Среди прочего, банки должны быть знакомы с характерными особенностями их бизнесов, управляемых посредством банков. Для выполнения требований закона согласно установленным правилам банк обязан идентифицировать своих клиентов (включая выполняющих операции от их имени), отслеживать операции на их счетах, понимать сущность таких операций, обнаруживать неординарные сделки и организовывать необходимую отчетность в отношении таких сделок.

Ниже приведены несколько примеров выполнения указаний закона:

1. При открытии счета, при выполнении нехарактерной для счета операции, а также при периодическом изменении данных владельца счета клиент обязан ответить на вопросы сотрудника банка и предъявить затребованные им документы. Вопросы банковского служащего предназначены для удовлетворения требований закона/указа о запрете "отмывания" капитала как банком, так и клиентом и не связаны с любопытством служащих.

При этом подразумевается, что у добропорядочного гражданина нет никакой причины скрывать базовую информацию от банка, с которым он работает. И напротив, нежелание сотрудничать и отказ отвечать на обусловленные законом вопросы банковского служащего только вызывают подозрения в отношении законности операции, которую просит выполнить клиент.

2. Согласно израильскому законодательству, управление счетом от имени другого лица без соответствующей декларации (даже если речь идет о членах семьи первой степени родства) является уголовным преступлением.

Поэтому следует в обязательном порядке сообщить банку обо всех лицах, имеющих отношение к данному счету, то есть о совместных владельцах счета, об имеющих право подписи, о располагающих доверенностью в отношении счета и о других лицах, контролирующих этот счет.

3. Банки обязаны получить ряд данных от клиента, намеренного открыть счет или изменить

его принадлежность (а также – выполнить операцию, не регистрирующуюся ни на одном из счетов клиента). Большинство этих данных требовалось еще до введения закона (имя, номер удостоверения личности/паспорта, адрес, имена иных пользователей счета, доверенных лиц на счету и другие).

4. Клиенты должны подписать декларацию о том, открывается ли счет лично для них или для иного лица. Цель такого указания заключается в установлении личности реального пользователя счета. Что касается счетов компаний, то для обеспечения полной "прозрачности" клиенты должны указать также имена владельцев компании.

5. Указ о запрете отмывания капитала устанавливает ряд пограничных сумм, превышение которых при выполнении различных сделок приводит к автоматической передаче сообщения об этом в управление по борьбе с отмыванием капитала в Министерстве юстиции.

Обратите внимание: при вкладе денег на счет по частям возникает подозрение в попытке обойти механизм автоматической отчетности, даже если источник этих денег не носит криминального характера. Израильские суды неоднократно выносили вердикты, согласно которым вклад денег на счет по частям (с целью избежать автоматической отчетности) является преступной попыткой "отмывания капитала". Потому – если в этом нет особой необходимости - воздержитесь от вклада и изъятия денег со счета по частям.

Пояснение

Информация на сайте приведена только с целью разъяснения и её не следует рассматривать как юридическое мнение и/или использовать в рамках юридических процедур.